Nach der Trennung – wie Sie Ihre Vorsorge neu sortieren

Vollmachten & Verfügungen aktualisieren

In vielen Beziehungen ist es üblich, dass sich Partner gegenseitig bevollmächtigen – aus Vertrauen, aus Nähe und in dem Gedanken, dass im Ernstfall der andere schon weiß, was zu tun ist. Doch nach einer Trennung gilt: Was früher sinnvoll war, kann heute zur Belastung oder sogar zur Gefahr werden. Denn rechtlich behalten erteilte Vollmachten und Verfügungen ihre Gültigkeit – selbst wenn die Beziehung längst beendet ist.

Gerade in Krisensituationen – etwa nach einem Unfall, bei Krankheit oder im Fall eines plötzlichen Krankenhausaufenthalts – kann es gravierende Folgen haben, wenn der Ex-Partner nach wie vor die rechtliche Macht hat, für Sie zu entscheiden.

Die Vorsorgevollmacht: Wer darf für Sie handeln?

Mit einer Vorsorgevollmacht ermöglichen Sie einer anderen Person, Sie in rechtlichen und finanziellen Angelegenheiten zu vertreten. Das betrifft etwa Bankgeschäfte, Behördengänge, Vertragsabschlüsse – und auch Entscheidungen über Ihren Aufenthaltsort, etwa im Pflegefall. Ist der oder die Ex noch als Bevollmächtigte*r eingetragen, kann das zu massiven Konflikten führen. Auch wenn der Kontakt längst abgebrochen ist, wäre diese Person berechtigt, in Ihrem Namen zu handeln – rechtlich vollkommen legitim.

Deshalb gilt: Nach der Trennung sollte jede Vorsorgevollmacht widerrufen und neu formuliert werden. Wichtig ist auch, dass Sie eine neue Vertrauensperson bestimmen, die bereit ist, im Ernstfall für Sie einzutreten.

Bei notariell beurkundeten Vollmachten genügt ein einfaches Zerreißen nicht – hier ist ein formeller Widerruf erforderlich, möglichst beim gleichen Notar. Zudem muss die Änderung dem Zentralen Vorsorgeregister der Bundesnotarkammer gemeldet werden, damit im Notfall die aktuellen Daten abrufbar sind. Natürlich übernehmen wir das für unsere Mitglieder.

Die Patientenverfügung: Wer entscheidet über Ihre medizinische Behandlung?

Auch die Patientenverfügung muss nach einer Trennung genau geprüft werden. Sie enthält Anweisungen darüber, welche medizinischen Maßnahmen Sie wünschen oder ablehnen – etwa im Falle schwerer Erkrankung, Bewusstlosigkeit oder am Lebensende. In vielen Fällen ist die in der Patientenverfügung genannte Person identisch mit der in der Vorsorgevollmacht eingesetzten.

Stellen Sie sich vor, Ihre Ex entscheidet im Krankenhaus darüber, ob lebensverlängernde Maßnahmen eingeleitet oder beendet werden sollen – obwohl der persönliche Bezug längst fehlt. Das kann zu belastenden Situationen führen – für Sie, für Ihre Familie und für Ihr Umfeld. Auch hier gilt: Aktualisieren Sie die Verfügung und benennen Sie eine Person, der Sie vertrauen, die Ihre Werte kennt und Ihre Wünsche respektiert.

Die Betreuungsverfügung: Wer soll im Ernstfall vom Gericht eingesetzt werden?

Wenn keine Vorsorgevollmacht existiert oder Zweifel an deren Wirksamkeit bestehen, bestellt das Gericht im Bedarfsfall eine rechtliche Betreuung. Mit einer Betreuungsverfügung können Sie mitbestimmen, wer als Betreuer infrage kommt – oder auch nicht.

Nach einer Trennung ist es daher sinnvoll, das Dokument zu überarbeiten und gegebenenfalls konkret festzuhalten, dass der/die Ex nicht als Betreuer eingesetzt werden soll. Solche Ausschlüsse sind besonders wichtig bei schwierigen Trennungen oder bei Kontaktabbruch.

Auch wenn das Gericht nicht an Ihre Verfügung gebunden ist, wird es Ihre Wünsche ernst nehmen – insbesondere, wenn diese klar und schriftlich formuliert sind.

Fakt ist: Nach einer Trennung sollten Sie bei folgenden Punkten aktiv werden:

• Bestehende Vorsorgevollmachten widerrufen und neu erstellen
• Patientenverfügung auf Vertrauenspersonen und Inhalte prüfen
• Betreuungsverfügung anpassen und ggf. Ausschluss festhalten
• Bei notariellen Dokumenten formellen Widerruf veranlassen
• Einträge im Zentralen Vorsorgeregister aktualisieren

Wer diese Themen nicht angeht, überlässt im Ernstfall einer Person die Kontrolle, die längst nicht mehr Teil des eigenen Lebens ist – und nimmt seiner Familie oder seinem neuen Umfeld die Möglichkeit, sinnvoll zu unterstützen. Sorgen Sie jetzt vor – für Ihre Selbstbestimmung, Ihre Sicherheit und Ihren Frieden.

Im SAFEboard haben Sie die Möglichkeit, Ihre Notfalldokumente zu erstellen und die ersten Schritte für Ihre Notfallplanung zu gehen. Jetzt im Video alles über das SAFEboard erfahren.

Vorsorge für gemeinsame Kinder

Wenn Kinder im Spiel sind, bekommt die Trennung eine zusätzliche Dimension. Denn während das eigene Leben in neuen Bahnen verläuft, bleibt die Verantwortung für die gemeinsame Fürsorge bestehen – manchmal gemeinsam getragen, manchmal allein. In beiden Fällen gilt: Die Absicherung der Kinder muss neu gedacht werden. Dabei geht es nicht nur um Fragen des Alltags oder des Unterhalts, sondern um elementare Entscheidungen für den Ernstfall – etwa bei Krankheit, Unfall oder Tod eines Elternteils.

Wer kümmert sich, wenn Sie ausfallen?

Ein zentraler Punkt, der nach einer Trennung oft übersehen wird, ist die Sorgerechtsverfügung. Was passiert, wenn dem betreuenden Elternteil etwas zustößt – sei es durch Krankheit, einen Unfall oder gar den plötzlichen Tod? Wer übernimmt dann die Sorge für das Kind?

Mit einer Sorgerechtsverfügung können Sie festhalten, wer im Ernstfall das Sorgerecht erhalten soll. Auch wenn das Familiengericht in der Entscheidung nicht zwingend an diese Verfügung gebunden ist, hat sie rechtlich ein hohes Gewicht und dient als klare Willensbekundung. Sie bietet Orientierung – nicht nur für das Gericht, sondern auch für das soziale Umfeld, etwa Großeltern, neue Partner oder Paten. Gerade bei Alleinerziehenden ist dieses Dokument ein wichtiger Baustein der Notfallplanung.

Wenn Sie bereits eine Verfügung verfasst haben, in der Ihre Ex-Partnerin als bevorzugte Betreuungsperson genannt ist, sollten Sie diese nach der Trennung dringend überprüfen – insbesondere dann, wenn das Verhältnis belastet ist oder kein enger Kontakt mehr besteht.

Die Sorgerechtsvollmacht ist ein rechtliches Instrument, mit dem ein Elternteil einer dritten Person – etwa den Großeltern, dem neuen Lebenspartner oder engen Freunden – das Recht überträgt, alltägliche Angelegenheiten für das Kind mitzuentscheiden oder stellvertretend zu regeln. Sie ist besonders wichtig, wenn:

• nur ein Elternteil das Sorgerecht hat (z. B. nach einer gerichtlichen Entscheidung),
• ein Elternteil allein mit dem Kind lebt, aber die Zustimmung des anderen Sorgeberechtigten schwer oder gar nicht zu bekommen ist (z. B. kein Kontakt),
• oder wenn im Notfall eine schnelle Handlungsfähigkeit einer anderen Vertrauensperson sichergestellt werden soll.

Die Sorgerechtsvollmacht ist rechtlich nicht mit dem Sorgerecht gleichzusetzen, kann aber als Ergänzung zur Sorgerechtsverfügung sinnvoll sein. Während die Verfügung dem Gericht eine Wunschperson für den Fall des eigenen Ausfalls nennt, regelt die Vollmacht bereits jetzt die Möglichkeit, Alltagsentscheidungen – etwa über Arztbesuche, Schulbelange oder Reisen – zu delegieren.

Wie ist die finanzielle Sicherheit Ihrer Kinder geregelt?

Neben der Sorge um das „Wer kümmert sich?“ steht die Frage: „Wie ist mein Kind im Ernstfall finanziell abgesichert?“ Das betrifft nicht nur den Todesfall, sondern auch Situationen, in denen ein Elternteil dauerhaft nicht mehr für den Lebensunterhalt aufkommen kann – etwa durch Krankheit oder Berufsunfähigkeit.

Nach einer Trennung verändert sich häufig auch die Einkommensstruktur. Während zuvor oft zwei Gehälter oder ein gemeinsames Vermögen zur Verfügung standen, liegt die Verantwortung nun häufig auf einer Schulter. Entsprechend wichtig ist es, die finanzielle Vorsorge dem neuen Lebensmodell anzupassen.

Folgende Versicherungen sollten Sie gezielt überprüfen und gegebenenfalls neu abschließen oder anpassen:

• Risiko-Lebensversicherung: Sie dient als finanzieller Schutzschild für Ihr Kind, wenn Sie versterben. Achten Sie darauf, dass Ihr Kind (nicht der/die Ex) als Bezugsberechtigter eingetragen ist – entweder direkt oder über eine Vertrauensperson als Treuhänderin.
• Unfallversicherung: Sinnvoll für Eltern und Kinder. Besonders bei Alleinerziehenden kann ein Unfall schnell zur finanziellen Notlage führen. Auch für das Kind selbst bietet eine gute Kinderunfallversicherung langfristige Absicherung bei bleibenden Schäden.
• Berufsunfähigkeitsversicherung: Falls Sie allein für den Lebensunterhalt sorgen, ist Ihre Arbeitskraft Ihr wichtigstes Kapital. Eine BU-Versicherung schützt Ihre Existenz und damit die Lebensbedingungen Ihres Kindes, wenn Sie dauerhaft nicht mehr arbeiten können.
• Ausbildungs- oder Kinderschutzversicherungen: Produkte, die auf spätere Ausbildungskosten oder allgemeine Zukunftsvorsorge ausgelegt sind, sollten nach der Trennung neu betrachtet werden. Wer zahlt künftig? Wer ist Vertragspartner? Wer verwaltet die Leistung?

Wenn solche Policen bisher vom anderen Elternteil abgeschlossen wurden oder über dessen Konto liefen, sollten Sie die Verträge auf sich übertragen lassen oder neue Verträge abschließen.

Lebens- & Rentenversicherungen prüfen

Nach einer Trennung verändert sich nicht nur die emotionale Lebenssituation, sondern häufig auch die finanzielle Absicherung. Verträge, die früher für das „Wir“ gedacht waren, passen oft nicht mehr zum „Ich“. Besonders kritisch sind in diesem Zusammenhang Lebens- und Rentenversicherungen – denn sie enthalten meist Begünstigte, Bezugsrechte und Regelungen, die dringend aktualisiert werden müssen.

Wer soll im Ernstfall wirklich profitieren?

Viele Menschen setzen in Risiko-Lebensversicherungen den oder die Partnerin als Bezugsberechtigten ein – oft stillschweigend, manchmal ausdrücklich. Das Problem: Diese Begünstigung bleibt bestehen, selbst nach Trennung oder Scheidung, solange sie nicht aktiv geändert wird. Im schlimmsten Fall bedeutet das: Ihr Ex erhält die Leistung, obwohl Sie das längst nicht mehr möchten – etwa die Auszahlung einer Lebensversicherung oder die Hinterbliebenenrente.

Deshalb gilt:

• Prüfen Sie alle Policen, in denen ein Todesfall abgesichert ist.
• Ändern Sie die Bezugsberechtigung schriftlich beim Versicherer – ein neuer Lebenspartner oder die eigenen Kinder können hier eingesetzt werden.
• Achten Sie bei formlosen Einträgen (z. B. „mein Ehepartner“) darauf, dass solche Formulierungen nach einer Scheidung unwirksam werden – eine präzise Namensnennung ist rechtssicherer.

Besonders sensibel ist das bei bestehenden Verpflichtungen wie Unterhalt oder einer Immobilienfinanzierung: Wenn eine Absicherung über eine Risiko-LV besteht, muss geklärt werden, wer künftig Anspruch auf die Leistung hat – und zu welchem Zweck.

Versorgungsausgleich: Was passiert mit der Rente?

Im Rahmen einer Scheidung wird ein sogenannter Versorgungsausgleich durchgeführt. Dabei werden die während der Ehe erworbenen Rentenanwartschaften beider Parteien erfasst und ausgeglichen – meist halbiert. Das betrifft:

• gesetzliche Rentenansprüche
• betriebliche Altersvorsorge (bAV)
• Riester- und Rürup-Verträge (sofern gefördert)
• teilweise auch private Rentenversicherungen

Das bedeutet: Sie geben ggf. einen Teil Ihrer Altersvorsorge ab – oder erhalten Anteile aus der Vorsorge des Ex-Partners. Dieser Schritt erfolgt automatisch über das Familiengericht, lässt sich aber in bestimmten Fällen durch eine notarielle Vereinbarung anders regeln – etwa bei sehr unterschiedlicher Lebens- oder Erwerbssituation.

Wichtig ist, dass Sie nach dem Ausgleich aktiv Ihre eigene Vorsorgeplanung überdenken. Denn was zuvor als gemeinsame Absicherung geplant war, muss jetzt neu aufgestellt werden – alleinverantwortlich, langfristig tragfähig und an Ihre neue Lebensrealität angepasst.

Wie steht es um Ihre private Altersvorsorge?

Wenn Sie bisher als „mitversorgt“ galten – z. B. weil der Partner oder die Partnerin allein verdient hat oder eine betriebliche Altersvorsorge hatte – sollten Sie jetzt selbst die Initiative übernehmen. Private Rentenversicherungen, Fondsverträge oder staatlich geförderte Produkte (z. B. Riester, Rürup) sind dabei zentrale Bausteine.

Stellen Sie sich folgende Fragen:

• Reicht meine bisherige Vorsorge aus – oder muss ich neu planen?
• Welche Förderungen kann ich jetzt (wieder) beantragen?
• Sind bestehende Verträge auf meine neue Familiensituation angepasst?

Gerade bei Riester-Verträgen ist ein Wechsel von „mittelbar zulagenberechtigt“ zu „unmittelbar zulagenberechtigt“ möglich, wenn sich die Einkommensverhältnisse verändern. Auch Zulagen für Kinder können in dem Zusammenhang neu geregelt oder übertragen werden.

Keine alten Bindungen in neuen Verträgen

Lebens- und Rentenversicherungen zählen zu den langfristigsten Finanzentscheidungen im Leben – und genau deshalb ist es nach einer Trennung so wichtig, sie bewusst zu überdenken. Wer jetzt handelt, verhindert, dass veraltete Bezugsrechte wirken oder unpassende Vertragskonstellationen bestehen bleiben. Und wer seine Altersvorsorge neu aufsetzt, sorgt nicht nur für sich selbst vor, sondern gewinnt ein Stück Unabhängigkeit und Zukunftssicherheit zurück.

Versicherungen aufteilen oder kündigen

Wenn eine Partnerschaft endet, endet nicht automatisch auch die gemeinsame Absicherung. Viele Versicherungsverträge wurden einst für zwei Personen abgeschlossen – oder für eine Familie, in der Verantwortlichkeiten geteilt wurden. Nach einer Trennung ist das nicht mehr passend. Was jetzt zählt, ist ein realistischer Blick auf den eigenen Bedarf, eine klare Verteilung laufender Verträge und – wo nötig – der Abschluss neuer Policen, die zur veränderten Lebenssituation passen.

Wer ist wie eigentlich versichert – und auf wessen Namen?

Bevor Sie kündigen oder neu abschließen, sollten Sie alle bestehenden Policen prüfen. Häufig laufen sie nur auf eine Person, decken aber beide Partner ab. In der Trennungssituation ist das besonders kritisch, wenn Beiträge weitergezahlt werden, aber kein Versicherungsschutz mehr besteht – oder umgekehrt.

Diese Fragen helfen bei der ersten Orientierung:

• Wer ist Versicherungsnehmer der jeweiligen Police?
• Wer ist konkret mitversichert – durch Namensnennung oder durch den Status „in häuslicher Gemeinschaft lebend“? 
• Wer nutzt die versicherte Sache oder das Fahrzeug künftig?
• Wer zahlt die Beiträge – und auf wessen Konto läuft die Abbuchung?

Sobald diese Punkte geklärt sind, kann es an die Neuordnung gehen. Im Folgenden ein Überblick über die wichtigsten Verträge:

Hausratversicherung

Die Hausratversicherung schützt das bewegliche Inventar innerhalb einer bestimmten Wohnung – also Möbel, Kleidung, Elektrogeräte und persönliche Gegenstände. In einer Partnerschaft läuft der Vertrag meist auf eine Person, schützt aber beide, solange sie gemeinsam in der versicherten Wohnung leben. Mit der Trennung ändert sich das. Zieht einer der Partner aus, endet der Versicherungsschutz für die ausziehende Person automatisch, sobald sie nicht mehr in der versicherten Wohnung lebt. Das bedeutet: In der neuen Wohnung besteht kein Schutz, solange kein eigener Vertrag abgeschlossen wurde.

Für den in der bisherigen Wohnung verbleibenden Partner kann die bestehende Hausratversicherung übernommen oder weitergeführt werden. Die Versicherungssumme sollte in diesem Fall überprüft und angepasst werden, da der Gesamtwert des Hausrats sich durch die Trennung meist verändert. Für die Person, die in eine neue Wohnung zieht, empfiehlt sich der Abschluss einer eigenen Police – am besten zeitnah zum Umzug, um Deckungslücken zu vermeiden. Manche Versicherer gewähren eine Übergangsfrist von wenigen Monaten, doch auf diese sollte man sich nicht verlassen.

Private Haftpflichtversicherung

Die private Haftpflicht zählt zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt – denn sie schützt vor Schäden, die man anderen unbeabsichtigt zufügt, etwa durch Missgeschicke im Alltag. In einer Beziehung besteht häufig eine gemeinsame Haftpflichtversicherung, bei der ein Partner Versicherungsnehmer ist und der andere als mitversichert gilt. Voraussetzung dafür ist in der Regel eine eheähnliche oder eheliche Gemeinschaft – also das Zusammenleben in einem Haushalt.

Nach einer Trennung – insbesondere bei Auszug – endet dieser Mitversicherungsschutz automatisch, auch wenn die Beitragszahlung zunächst weiterläuft. Der Partner, der bislang nur mitversichert war, sollte deshalb schnellstmöglich eine eigene Police abschließen, da sonst eine vollständige Deckungslücke entsteht. Alleinlebende erhalten oft besonders günstige Tarife mit identischem Leistungsumfang.

Auch wenn Kinder betroffen sind, lohnt ein genauer Blick: Mitversicherte Kinder in einer Familienpolice müssen ggf. neu geregelt werden – abhängig davon, bei welchem Elternteil sie leben und wer künftig Versicherungsnehmer ist.

Kfz-Versicherung

Die Kfz-Versicherung ist ein klassisches Trennungsthema, weil Autos oft gemeinsam genutzt oder zumindest gemeinsam finanziert wurden. Grundsätzlich gilt: Der Versicherungsschutz bezieht sich auf den im Vertrag genannten Halter, Versicherungsnehmer und eingetragenen Fahrer. Wer das Fahrzeug künftig nutzt, sollte auch Versicherungsnehmer und Halter sein – andernfalls drohen rechtliche und beitragsrelevante Komplikationen.

Kommt es nach der Trennung zur Übertragung des Fahrzeugs auf den anderen Partner, muss ein neuer Versicherungsvertrag abgeschlossen oder der bestehende entsprechend angepasst werden. Zusätzlich ist zu klären, was mit dem Schadenfreiheitsrabatt (SFR) geschieht – also der Einstufung, wie viele unfallfreie Jahre der Versicherte vorweisen kann. In bestimmten Fällen kann der SFR mit Zustimmung beider Parteien übertragen werden, etwa wenn ein Partner zwar gefahren ist, aber nicht als Versicherungsnehmer geführt wurde.

Auch Fahrerprofile sollten aktualisiert werden – wenn der Ex-Partner nicht mehr fährt, kann sich das positiv auf den Beitrag auswirken. Umgekehrt kann die falsche Angabe schnell zur Leistungsreduzierung im Schadensfall führen.

Rechtsschutzversicherung

Viele Paare haben eine gemeinsame Rechtsschutzversicherung, oft als Komplettpaket für Privat-, Berufs-, Verkehrs- und Wohnrechtsschutz. In der Regel ist ein Partner Versicherungsnehmer, der andere über die Familienversicherung mitversichert. Nach der Trennung – insbesondere bei räumlicher Trennung – verliert der mitversicherte Partner den Anspruch auf Deckung, wenn die Voraussetzungen für die Mitversicherung (z. B. gemeinsame Haushaltsführung) nicht mehr erfüllt sind.

Besonders kritisch ist, dass dies häufig nicht automatisch kommuniziert wird. Es ist daher wichtig, den bestehenden Vertrag zu prüfen und zu klären, ob und für wen noch Versicherungsschutz besteht. Der bisher mitversicherte Partner sollte im Zweifel einen eigenen Vertrag abschließen – idealerweise lückenlos.

Wichtig zu wissen: Rechtliche Auseinandersetzungen zwischen den Ex-Partnern selbst, z. B. zu Unterhaltsfragen oder Sorgerecht, sind nicht mitversichert, auch nicht über getrennte Policen. Diese Streitigkeiten gelten als „innerfamiliäre Konflikte“ und sind vom Versicherungsschutz meist ausgeschlossen.

Gebäudeversicherung (bei gemeinsamem Immobilieneigentum)

Wird eine Immobilie gemeinsam besessen, stellt sich nach der Trennung die Frage: Wer bleibt im Haus – und wer ist (Mit-)Eigentümer? Die Gebäudeversicherung ist immer an das Objekt gekoppelt, nicht an die Nutzung – daher bleiben beide Parteien im Versicherungsvertrag, solange sie im Grundbuch stehen.

Wird das Eigentum vollständig auf eine Person übertragen, muss der Versicherer informiert werden, damit die Police entsprechend angepasst oder auf die verbleibende Person umgeschrieben werden kann. Erfolgt keine Mitteilung, kann der Versicherungsschutz im Schadensfall gefährdet sein – etwa, wenn ein geschiedener Miteigentümer im Vertrag steht, aber keinen Beitrag mehr zahlt oder im Ernstfall nicht erreichbar ist.

Auch bei einer Vermietung oder einem Leerstand nach der Trennung ist eine Mitteilung an den Versicherer zwingend notwendig – diese Veränderungen gelten als Gefahrerhöhung und beeinflussen den Versicherungsschutz und Beitrag.

Weitere Policen nicht vergessen

Neben den großen Kernversicherungen gibt es zahlreiche weitere Verträge, die nach einer Trennung überprüft werden sollten – zum Beispiel:

• Reiseversicherung / Auslandskrankenversicherung: Bestehen oft als Familienvertrag.
• Tierhalterhaftpflichtversicherung: Wer behält das Tier? Die Versicherung sollte umgeschrieben werden.
• Berufsunfähigkeitsversicherung: Muss nicht gekündigt werden, kann aber im Kontext finanzieller Umstellungen (z. B. neue Einkommensverhältnisse) angepasst werden.
• Unfallversicherung: Prüfen, ob eine gemeinsame Police existiert, und bei Bedarf Einzelverträge neu aufsetzen.

Auch hier gilt: Prüfen Sie Vertragsinhalt, Versicherungsnehmer, Beitragszahler und Leistungsumfang. Und entscheiden Sie dann, ob eine Kündigung, Vertragsübernahme oder Neuabschluss notwendig ist.

Neue Lebensphase, neuer Versicherungsbedarf

Trennung bedeutet nicht nur emotionale Neuorientierung, sondern auch organisatorischen Neustart. Versicherungen, die einst für zwei galten, müssen jetzt für Sie allein passen. Wer sich rechtzeitig kümmert, schützt sich vor Deckungslücken, unnötigen Kosten – und unangenehmen Überraschungen. Eine ehrliche Bestandsaufnahme, eine kluge Umstellung und der Blick nach vorn machen aus Pflicht eine Chance: auf klare Verhältnisse und echte Absicherung.

Wir bieten unseren Mitgliedern übrigens einen Vertrags-Check an: Dabei überprüfen wir alle bestehenden Versicherungen und schauen uns nach günstigeren und besseren Lösungen um – für unsere Mitglieder ist dieser Service kostenfrei.

Bankvollmachten & Konten überprüfen

Eine Trennung betrifft nicht nur das Herz, sondern auch das Konto. Viele Paare verwalten im Alltag ihre Finanzen gemeinsam – sei es durch ein gemeinsames Girokonto, gegenseitige Bankvollmachten oder gemeinsame Sparverträge. Doch was während der Beziehung sinnvoll und praktisch war, kann nach der Trennung zur juristischen und finanziellen Stolperfalle werden. Gerade hier lohnt ein besonders wachsamer Blick: Denn in kaum einem anderen Bereich können alte Zugriffsrechte so unbemerkt bestehen bleiben – mit potenziell schwerwiegenden Folgen.

Was tun mit Gemeinschaftskonten?

Gemeinsame Girokonten oder Tagesgeldkonten waren während der Beziehung oft das Herzstück der Finanzverwaltung: Miete, Versicherungen, Einkäufe – alles lief darüber. Nach der Trennung stellen sich zwei zentrale Fragen: Wer hat Zugriff – und was passiert mit dem Guthaben?

Grundsätzlich gilt: Beide Kontoinhaber können bei einem echten Gemeinschaftskonto (Oder-Konto) unabhängig voneinander über das gesamte Guthaben verfügen. Das bedeutet auch, dass ein Partner das Konto räumen kann, ohne Zustimmung des anderen – mitunter eine schmerzhafte Erfahrung, wenn das Vertrauen bereits bröckelt.

Um Streit und Missbrauch zu vermeiden, sollte ein Gemeinschaftskonto schnellstmöglich aufgelöst oder in Einzelkonten umgewandelt werden. Vorher ist es sinnvoll, gemeinsam zu klären, wie das vorhandene Guthaben fair aufgeteilt wird – und welche Abbuchungen noch geplant oder fällig sind (z. B. Versicherungen, Mietkosten, Abos). Wird keine Einigung erzielt, kann ein Sperrvermerk bei der Bank helfen, bis die Aufteilung geregelt ist.

Und was ist mit Sparverträgen, Depots und Bausparverträgen?

Nicht alle Vermögenswerte liegen auf dem Girokonto. Häufig gibt es Sparbücher, Depots, Bausparverträge oder gemeinsame Rücklagen, die formal auf eine Person laufen, aber gemeinsam genutzt oder aufgebaut wurden. Hier ist besondere Sorgfalt gefragt. Prüfen Sie:

• Wer ist Vertragsinhaber?
• Wer ist wirtschaftlich berechtigt – also wer hat eingezahlt?
• Gibt es schriftliche Vereinbarungen über Eigentumsverhältnisse oder Widmungen (z. B. für Kinder oder gemeinsame Projekte)?

Gerade bei Sparplänen und Depots sollten Sie klären, ob ein Zugriff durch den Ex-Partner technisch noch möglich ist – etwa über alte Onlinebanking-Zugänge oder Vollmachten, die bei Depoteröffnung erteilt wurden. Auch hier empfiehlt sich ein sorgfältiger Widerruf, idealerweise schriftlich und dokumentiert.

Kinderkonten nicht vergessen

Gibt es gemeinsame Kinder, bestehen oft Kinderkonten oder Sparverträge zugunsten des Kindes, die bisher gemeinsam verwaltet wurden. Hier ist es wichtig zu unterscheiden:

• Wessen Name steht auf dem Konto?
• Wer ist gesetzlicher Vertreter – und wer darf handeln?
• Gibt es klare Regeln, wofür das Guthaben verwendet werden darf?

Gerade bei Konflikten nach einer Trennung kann es sinnvoll sein, die Handlungsbefugnisse neu zu regeln, z. B. durch die Benennung eines allein verantwortlichen Elternteils oder durch Absicherung über ein Notaranderkonto.

Neu sortieren heißt besser absichern

Eine Trennung ist ein Einschnitt – emotional wie organisatorisch. Wer jetzt seine Vorsorge überprüft und neu aufstellt, gewinnt Sicherheit, Unabhängigkeit und Klarheit. Denn was einst gemeinsam geregelt wurde, muss nun individuell durchdacht werden. Die gute Nachricht: Mit etwas Struktur ist das machbar – und ein wichtiges Stück Selbstfürsorge.

Trennung und Notfallvorsorge: Die häufigsten Fragen

Bleibt eine Vorsorgevollmacht nach der Trennung automatisch gültig?

Ja – und genau das ist das Problem. Eine einmal erteilte Vorsorgevollmacht bleibt bestehen, bis sie formell widerrufen wird. Nach einer Trennung sollten Sie prüfen, ob der Ex noch als bevollmächtigte Person eingesetzt ist – und die Vollmacht gegebenenfalls neu aufsetzen.

Tipps: Mehr zum Thema im Ratgeber Vorsorgevollmacht. 

Was passiert mit der Patientenverfügung nach einer Trennung?

Auch die Patientenverfügung sollte überprüft werden. Häufig ist der Ex-Partner als Vertrauensperson genannt. Diese Benennung bleibt wirksam, bis sie schriftlich geändert wird. Eine Aktualisierung sorgt dafür, dass im medizinischen Ernstfall die richtigen Personen für Sie entscheiden.

Tipps: Mehr zum Thema im Ratgeber Patientenverfügung.

Benötige ich zusätzlich zur Vorsorgevollmacht auch eine Betreuungsverfügung?

Ja, das ist empfehlenswert. Die Betreuungsverfügung greift, wenn keine wirksame Vollmacht vorliegt oder Zweifel bestehen. Sie können dort festlegen, wer vom Gericht als Betreuer bevorzugt oder ausgeschlossen werden soll – etwa den/die Ex-Partner*in.

Was regelt eine Sorgerechtsverfügung – und ist sie rechtlich bindend?

Eine Sorgerechtsverfügung legt fest, wer nach dem Tod oder Ausfall eines Elternteils das Sorgerecht übernehmen soll. Das Familiengericht ist nicht daran gebunden, berücksichtigt die Verfügung aber bei seiner Entscheidung. Besonders für Alleinerziehende ist sie essenziell.

Was sollte ich tun, wenn mein Kind über meinen Ex-Partner abgesichert ist?

Prüfen Sie alle Versicherungsverträge (z. B. Risiko-LV, BU, Kinderschutzpolicen), auf Bezugsrechte, Vertragsinhaber und Zahlungswege. Falls die Absicherung über den Ex läuft, sollten Sie überlegen, ob Sie diese selbst übernehmen oder neu abschließen möchten.

Kann mein Ex-Partner nach der Trennung noch Anspruch auf meine Lebensversicherung haben?

Ja – wenn er oder sie weiterhin als Bezugsberechtigter im Vertrag eingetragen ist. Ändern Sie diese Eintragung in der Risikolebensversicherung schriftlich beim Versicherer, wenn Sie das nicht mehr wünschen. Ansonsten bleibt die Begünstigung bestehen – selbst nach der Scheidung.

Wie wirkt sich der Versorgungsausgleich auf meine Altersvorsorge aus?

Im Rahmen der Scheidung werden Rentenanwartschaften aufgeteilt – das betrifft gesetzliche, betriebliche und teilweise auch private Vorsorge. Es kann sein, dass Sie einen Teil Ihrer Ansprüche verlieren oder neue Anrechte erhalten. Danach sollten Sie Ihre eigene Vorsorge neu planen.

Was muss ich mit unseren Versicherungen machen – kündigen oder übernehmen?

Das kommt auf die Police an. Prüfen Sie bei jeder Versicherung:

• Wer ist Versicherungsnehmer?
• Wer ist mitversichert?
• Wer nutzt das versicherte Objekt (z. B. Auto, Wohnung)

Je nach Situation müssen Verträge übernommen, gekündigt oder neu abgeschlossen werden.

Wie gehe ich mit gemeinsamen Bankkonten und Vollmachten um?

Widerrufen Sie alle bestehenden Bankvollmachten schriftlich. Gemeinsame Konten sollten schnellstmöglich aufgelöst oder in Einzelkonten umgewandelt werden. Auch Sparverträge und Kinderkonten sollten geprüft und neu geregelt werden.

Was passiert mit dem Testament nach einer Trennung oder Scheidung?

Ein Testament bleibt gültig, auch nach einer Trennung – es sei denn, es handelt sich um ein gemeinschaftliches Testament (z. B. Berliner Testament), das durch Scheidung automatisch unwirksam wird. Dennoch sollten Sie aktiv ein neues Testament aufsetzen, um Ihre Wünsche rechtssicher festzuhalten.